Страховка карты сбербанка. Страхование банковских карт сбербанк

С каждым годом в России регистрируется все больше случаев карточного мошенничества. Один из способов защиты от него - страхование карт. Работает ли оно на самом деле и насколько оно необходимо?

В начале мая 2012 года финансист крупной нефтяной компании Александр (герой попросил не указывать его фамилию) получил большой бонус и отправился отметить его с коллегами. Празднование вышло из-под контроля. В один из напитков, которые заказывал Александр, подмешали наркотик. Дальнейшие события финансист помнит смутно. По его словам, следующие сутки он провел в ванной в неизвестном ему месте в полусознательном состоянии.

«Все это время мне приносили терминал с моей картой, и я на автомате вводил PIN-код. Меня просили — я вводил, под действием препарата. В итоге небольшими порциями по 30-60 тыс. руб. у меня списали со счета почти 1,2 млн руб.», — рассказывает Александр.

Как показала выписка со счета, деньги снимались в скандально известном джентльмен-клубе «Маринесса Пикаро». Осенью 2014 года его владельца Юрия Раха обвинили в организации преступного сообщества, члены которого похищали средства с карт посетителей ночных клубов. Схема была устроена следующим образом: молодые девушки заманивали мужчин в один из нескольких принадлежавших Раху клубов. Там они узнавали данные их кредитных карт, приводили их в беспомощное состояние и списывали деньги под видом якобы оказанных услуг и покупки дорогих алкогольных напитков.

Очнувшись, Александр сразу же заблокировал карту и написал заявление в полицию. В полиции в тот момент возбуждать дело по факту мошенничества отказались. Вернуть деньги через банк тоже не удалось. В то время в России не было закона, который прописывал бы, в каких случаях клиент может рассчитывать на возврат украденных средств. Поэтому решение оставалось на усмотрение банка. Банк решил, что раз Александр сам вводил PIN-код, то и ответственность за все совершенные операции он несет сам.

Новая услуга

Списание денег с карт становится все более распространенной проблемой. По данным Центрального банка, в 2014 году карточные мошенники украли у россиян 1,58 млрд руб. В среднем сумма одной несанкционированной операции внутри России составила 5,7 тыс. руб. По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. На практике компенсацию получает только половина людей, рассказывает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Зато банки все чаще предлагают клиентам застраховать карту.

На прошлой неделе о запуске новой услуги «Деньги под защитой» объявил банк «Восточный экспресс». Страховой полис по этой программе обезопасит клиентов от финансовых потерь, связанных с пользованием банковскими картами, в любой точке мира, обещает кредитная организация. Промсвязьбанк включил бесплатную страховку от мошеннических операций в условия обслуживания своей новой карты для интернет-покупок — ShoppingCard. Банк планирует страховать риски по другим картам, рассказывает руководитель группы банкострахования Промсвязьбанка Максим Холматов.

«Какие-то опции будут бесплатными, какие-то — платными», — говорит Холматов. Страхование карт также предлагают МТС Банк, Бинбанк, «Русский стандарт» и «Интеза».

Условия страховки

Из десяти крупнейших по объему привлеченных средств физических лиц банков (данные Frank RG) предложение по страхованию карт есть у четырех — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24 и «Хоум Кредита».

Страховые взносы варьируются от 720 руб. до 5,99 тыс. руб. в год. Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Так, клиенты Сбербанка, приобретя страховой полис «Защита средств на банковских картах» за 5,9 тыс. руб. в год, могут рассчитывать на компенсацию в 350 тыс. руб.

Гораздо скромнее выплаты у Альфа-банка. Максимальный размер страхового покрытия — 175 тыс. руб. при стоимости полиса в 5,99 тыс. руб. Оправданием этому может служить то, что в пакет «Защищенная карта + Здоровье» входит и страхование здоровья и жизни с выплатами до 400 тыс. руб.

Самые низкие страховые выплаты у ВТБ24. Впрочем, у банка и самые низкие страховые взносы. За 720 руб. в год клиент получит гарантированное покрытие убытков на 20 тыс. руб. Кроме того, «ВТБ Страхование» выплатит стоимость потерянных вместе с картой ключей и документов.

Условия выплаты страховой суммы у всех банков очень похожие. Во-первых, нужно вовремя сообщить банку и страховой компании о мошенничестве или хищении. На это дается от 12 до 24 часов. Во-вторых, необходимо сообщить в полицию о произошедшем. Заявление в правоохранительные органы — один из важнейших документов при доказательстве страхового случая.

Исключения

Как выяснилось, даже покупка страхового полиса полностью не защитит клиентов от всех видов мошенничества. Самые экзотические исключения — начало гражданской войны и взрыв ядерной боеголовки. Так, если застрахованный участвовал в боевых действиях, на него напали и забрали карту, то в этом случае деньги не вернут.

Некоторые страхователи, например «Сбербанк Страхование», считают кражу не страховым случаем. «Если на вас напали и ограбили — это одно. Но если у вас украли деньги, то это следствие невнимательности», — прокомментировали в пресс-службе гипотетическую ситуацию.

Также важно обращать внимание, где именно у вас украли деньги. «Страхование распространяется только на территорию России», — уточняет директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павел Беляев.

К нестраховым случаям все банки относят также действия держателя карты, приведшие к списанию денег. То есть если вы сами сообщили мошенникам PIN-код, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

Еще одно неприятное ограничение — «лимит» на число выплат. Например, у Сбербанка и ВТБ24 это не более трех на период.

Выгоды и недостатки

Страхование карт — это способ упростить себе жизнь, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Решить проблему списанных мошенниками денег должны были вступившие в силу в 2014 году поправки к закону «О национальной платежной системе». Но поскольку закон прописан «очень плохо», вокруг случаев возврата денег постоянно возникают споры, говорит Медведев.

Однако упростить жизнь страхование позволяет не во всех случаях. Так, возвратить деньги банк должен в течение трех-десяти дней с момента подписания страховщиком страхового акта. На подписание последнего уходит от семи до десяти дней с момента получения всех документов от клиента. При этом страховая компания может отсрочить выплаты, если полиция начала расследование фактов, приведших к краже денег. Для сравнения, по закону «О национальной платежной системе» кредитная организация обязана принять решение о компенсации украденных средств в течение 30 дней.

По сути, страховка защищает клиента только в нескольких случаях, считает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Это хищение денежных средств с использованием карты или поддельной карты и ограбление у банкомата. Все банки, предлагающие страхование, возмещают убытки для тех, кто пострадал от грабежа, в течение одного-двух часов после снятия наличных.

Остальные риски, которые берет на себя страховая компания, несерьезные. В качестве примера Драч приводит выплаты в результате случайных повреждений или размагничивания карты. Клиенту в этом случае компенсируют стоимость перевыпуска карты. Но экономия по сравнению со стоимостью страховки будет небольшой: средняя стоимость перевыпуска карты у пяти крупнейших банков по привлечению средств физлиц составляет 280 руб. Дороже всего перевыпуск карты MasterCard/Visa Classic у ВТБ24 — 700 руб.

Александр после истории с воровством денег не планирует пользоваться страховкой. «Даже если бы она у меня была, деньги мне бы не вернули, ведь полиция отказалась возбудить дело, а значит, факт мошенничества я бы не доказал», — рассуждает финансист. Теперь у него есть собственный способ защиты от мошенников. «Я не пользуюсь картами без лимитов на снятие наличных, а все суммы больше 100 тыс. руб. сразу перевожу на депозит», — говорит финансист.

При участии Александры Красновой.

Услуги страхования становятся наиболее популярными, страховая компания Сбербанк своим клиентам предлагает различные программы финансовой защиты, в том числе и по страхованию банковских карт. Такая защита позволяет безопасно пользоваться пластиком, оградить себя от возможного риска мошенничества и получить компенсацию при наступлении страхового случая. Но большинство клиентов не знают о данной услуге и основных ее преимуществах. Поэтому в данной статье ответим на вопрос, что такое страхование карты Сбербанка, зачем нужна услуга и можно ли от нее отказаться.

Что такое страховая защита карты

Сбербанк Страхование – это дочернее предприятие, одноименная компания самого крупного банка в нашей стране. Она предлагает защиту денежных средств на счету пластиковой карты. И данная программа, стоит отметить, имеет некоторые свои преимущества:

• абсолютно каждый желающий клиент Сбербанка может оформить страховой полис любым удобным для себя способом, а именно непосредственно в отделении банка или через его удаленный онлайн-ресурс;
• частично оплатить стоимость полиса можно бонусами Спасибо, но не более 15%;
• полис защищает от мошенничества, такая страховая защита доступна для любого пластика кредитного или дебетового.

Соответственно, страхование банковских карт позволяет получить финансовую компенсацию при наступлении страхового случая. Более того, здесь клиент может сам определить сумму компенсации при утрате денежных средств, от этого будет напрямую зависеть размер страховой премии. Такой полис предоставляется на один календарный год и начинает действовать через 15 дней после его оплаты. Финансовая защита распространяется на следующие случаи:

• хищение денежных средств, хранящихся на счету пластиковой карты злоумышленниками;
• потеря банковского пластика.

Стоит более подробно объяснить, что значит хищение денежных средств, и какие случаи попадают под страховые:

• денежные средства были похищены мошенниками со счета карты в результате кражи;
• злоумышленники применяли насильственные методы для того, чтобы получить пластиковый носитель и данные для доступа к личным средствам клиента;
• денежные средства были похищены в результате мошеннических действий, когда злоумышленники подделывали документы и подписи клиентов;
• ограбление клиента и хищение пластиковой карты.

В общем, если в результате непредвиденных обстоятельств карта была похищена злоумышленниками, и они преступным путем получили с нее денежные средства, то при этом клиент может рассчитывать на финансовую компенсацию от страховой компании.

Тарифы на услугу

Как уже говорилось ранее, стоимость страхового полиса будет зависеть непосредственно от клиента, а именно от суммы страховой защиты. Поэтому для каждого клиента она будет рассчитываться индивидуально. Стоит сказать, что на стоимость страхового полиса также влияет способ заключения договора, напомним, что клиент имеет возможность сделать это через Сбербанк или через официальный сайт страховой компании.

Для своих клиентов банк предлагает три тарифа на обслуживание, чтобы их сравнить приведем таблицу. Итак, сколько стоит защита средств. Рассмотрим:

Оформление в онлайн-режиме		Оформление через отделение банка
	Размер компенсации, рублей	Сумма страховой премии, рублей	Размер компенсации, рублей
30000	700	120000	1900
120000	1710	250000	3900
250000	3510	350000	5900

Обратите внимание, что стоимость полиса указана за один год его действия.

Из представленной таблицы видно, что стоимость полиса напрямую будет зависеть от суммы компенсации при наступлении страхового случая, а при оформлении страховки в режиме онлайн существует возможность несколько сэкономить на покупке полиса. Кстати, стоит также учитывать, что сумма компенсации не может превышать той суммы, которая была утрачена владельцем пластика в результате мошеннических действий.

Особенности страхования кредиток

Страхование кредитных карт Сбербанка наиболее актуально, ведь на счету пластика хранятся не собственные средства клиента, а заемные, соответственно в случае хищения средств заемщик не освободится от кредитных обязательств. А вот если оформить полис от страховой компании, то обязательства по уплате банковского займа лягут на плечи страховщика.

Обратите внимание на то, что в случаях с кредитными картами, сумма страховой защиты должна быть равна кредитному лимиту, ведь если похищенные средства будут превышать сумму страхового покрытия, то разницу будет выплачивать заемщик самостоятельно.

И еще один важный нюанс, страховая компания не выплатит задолженность самого заемщика, то есть ту сумму, которой он распорядился до хищения денежных средств. В остальном способ и процедура оформления остается стандартной, но ее мы рассмотрим чуть позже.

Перечень страховых случаев

Страхование дебетовых карточек

Владельцы дебетовых карточек также могут воспользоваться услугой страховой компании. Ведь даже если на счету пластика нет заемных банковских средств, в случае кражи или мошенничества клиент несет убытки. В этом варианте компенсацию в рамках страховой защиты получает непосредственно застрахованное лицо.

При оформлении полиса для дебетовой карточки, тарифы остаются неизменными, то есть клиент вправе самостоятельно определить собственные риски, и на основании них приобрести страховой полис. То есть сумма компенсации при наступлении страхового случая будет равна сумме, похищенной в результате мошеннических действий, но не больше той, на которую была застрахована карта.

Как приобрести полис, список документов

Клиент может приобрести полис в отделении банка и получить при этом документ на бумажном носителе, или заключить договор со страховой компанией в режиме онлайн и стать владельцем электронного документа. Оба они имеют равную юридическую силу. Соответственно, удаленное оформление полиса лишь дает возможность сэкономить собственное время и деньги.

Что касается документов, то при себе нужно иметь только паспорт, дополнительных справок не потребуется. Далее, нужно будет явиться в отделение банка, и заявить о своем желании застраховать банковский пластик. После этого операционист банка проведет всю процедуру самостоятельно, и даст на подписание договоров со страховой компанией. В другом варианте, все то же самое можно сделать самостоятельно на официальном ресурсе страховой компании, для этого приведем пошаговое руководство для пользователя:

• открыть официальный ресурс страховой компании;
• в главном меню найти ссылку «Застраховать себя и свое имущество»;
• из предложенного списка выбрать «Страхование банковских карт»;
• нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
• заполните необходимые сведения, укажите паспортные данные и прочую информацию;
• подтвердите свои действия нажатием соответствующей кнопки.

На адрес электронной почты придет документ в электронном виде. Затем его нужно будет оплатить путем списания со счета своей банковской карты.

Обратите внимание, что после оплаты полиса его действие начинается только через 15 дней после оплаты услуги.

Можно ли отказаться от страхования

Большинство клиентов мало что знают о страховании карточек. Поэтому в большинстве своем с легкостью соглашаются с покупкой полиса, особенно когда сотрудник банковской организации настойчиво рекомендует приобрести финансовую защиту, описывает все преимущества страхового полиса. Но для большинства клиентов – это просто бесполезные траты. К тому же, далеко не каждый имеет возможность приобрести страховку, а другая часть не видит в ней особой необходимости, отсюда вытекает вопрос, можно ли отказаться от нее.

Оформление полиса онлайн

Для того чтобы ответить на вопрос обратимся к действующему законодательству, по закону это не является обязательным видом страхования, соответственно, клиент может приобрести полис, а может от него и отказаться. Причем по последнему постановлению Центрального банка, вернуть полис и получить полную сумму его стоимости можно в течение двух недель после подписания договора со страховой компанией. А она, в свою очередь, возвращает в полном объеме сумму страховой премии.

Но с некоторыми трудностями клиенты могут столкнуться в том случае, если срок возврата уже истек, а необходимость вернуть полис все еще осталась. В данном случае, конечно, стопроцентной гарантии возврата денежных средств нет. Но тем не менее можно будет попробовать вернуть хотя бы часть затраченных средств.

Для этого следует явиться лично в отделении Сбербанка со страховым полисом и своими личными документами. Нужно сообщить сотруднику банка о своем намерении отказаться от услуг страховой защиты, затем заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение. Кстати, сотрудник банка не принять заявление не имеет права, так как он не является представителем страховой компании, он лишь выполняет посредническую роль.

По итогам рассмотрения заявки, сотрудники страховой компании должны связаться с клиентом и уточнить все детали возврата полиса и денежных средств. Кстати, если сроки возврата уже истекли, то клиент все равно может получить частично уплаченную сумму страховой премии, как правило, в данном случае страховая компания имеет полное право начислить неустойку.

Страхование средств на карте Сбербанка, особенно когда речь идет о кредитном лимите – это в первую очередь гарантия для банка. Именно поэтому при оформлении кредитки менеджер обязательно будет предлагать страхование финансовых рисков, но клиент вполне может отказаться от такой защиты без объяснения причин. Банки, хотя такое случается довольно редко, могут ужесточить условия сотрудничества с клиентом, увеличить годовой процент или снизить кредитный лимит.

В итоге нужно сказать, что страховка карты Сбербанка – это личное дело каждого клиента, банк не имеет права навязать дополнительную услугу. Но в то же время, если существует хотя бы малая вероятность мошенничества, то отказываться от услуги не стоит, по крайней мере, если защита нужна для кредитной карты. А при оформлении такого полиса нужно будет правильно соизмерить размер кредитного лимита с суммой страховой защиты, чтобы в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме.

Северо-Западный банк и компания «АльфаСтрахование» предлагают держателям дебетовых и кредитных карт Сбербанка новый удобный продукт – страхование банковских карт .

Услуга покрывает практически все возможные риски , связанные с использованием карт, и позволяет клиентам чувствовать себя максимально защищенными в любой ситуации.

Страхование карт – все риски включены

Разрабатывая предложение для клиентов Сбербанка, специалисты «АльфаСтрахования» постарались учесть весь многолетний опыт работы в сфере страхования и сделать услугу по-настоящему удобной, доступной и надежной.

Что же предлагает компания, имеющая наивысший рейтинг финансовой устойчивости А++ агентства «Эксперт РА» и международный рейтинг Fitch, чьими услугами пользуются 16,5 миллиона частных и более 390 тысяч корпоративных клиентов?

Уникальным преимуществом нового продукта является то, что при покупке одного полиса страхуются все дебетовые и кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard, выпущенные Сбербанком на имя страхователя (в том числе вновь оформленные). Под страховку не подпадают только премиальные карты (Platinum, Infiniti). Полис действует на территории всего мира 24 часа в сутки в течение года с момента приобретения.

Предусмотрено пять вариантов страховых сумм от 20 тысяч до 300 тысяч рублей со стоимостью полиса от 790 до 3890 рублей. Продукт покрывает оптимальный набор рисков, а именно: – несанкционированное снятие денежных средств со счета. В отличие от более ранних страховых предложений, новинка покрывает и криминальные транзакции с использованием самых современных преступных технологий – скимминга (кража данных карты при помощи специальных считывающих устройств) и фишинга (мошеннический доступ к данным карты через интернет).

Также страхуется:

• получение преступниками денег по карте, переданной им держателем под угрозой насилия, или по утраченной карте (потерянной или украденной);
• хищение (путем разбоя, кражи или грабежа) наличных средств, полученных через банкомат, если оно было совершено в течение двух часов с момента снятия денег;
• утрата карты вследствие неисправной работы банкомата, утери, хищения, случайного механического повреждения или размагничивания.

Нет повода для беспечности

Сбербанк и компания «АльфаСтрахование» напоминают: невзирая на защиту, которую обеспечивает страховка, ее наличие – отнюдь не повод пренебрегать правилами и забывать об осторожности при обращении с картой.

Любая потеря карты или денег – ситуация крайне неприятная. Хотя бы потому, что сбор документов, подтверждающих наступление страхового случая, обращение к страховщику и принятие им решения о выплате занимают время, в течение которого вы остаетесь без карты и/или денег.

Поэтому, даже купив полис, старайтесь соблюдать обычные меры предосторожности : держите карту в труднодоступном для воров месте, осматривайте банкомат перед осуществлением операции, прикрывайте клавиатуру при наборе PIN-кода, не проводите операции на подозрительных интернет-сайтах и т.д.

Кроме того, игнорирование правил пользования картой , установленных банком, может послужить поводом для отказа в страховой выплате. В частности, если будет установлено, что вы сами передали карту, с которой что-то случилось, другому лицу.

Также помните, что при обнаружении несанкционированной транзакции вы должны максимально быстро обратиться в банк и заблокировать карту. Если этого не будет сделано (кроме случаев, когда операция блокировки не могла быть совершена по состоянию здоровья), то компания-страховщик вправе отказать вам в возмещении ущерба.

Страхование банковской карты – от теории к практике

А теперь немного о том, как купить полис и что предпринять при наступлении страхового случая. Приобрести страховку вы можете в многочисленных офисах Сбербанка. Благодаря технологии «пакетного страхования», применяющейся при продаже данного продукта, его оформление займет всего несколько минут.

Просто уплатите сумму, соответствующую выбранному страховому покрытию, и получите готовый пакет документов. Далее вам нужно в течение 30 дней активировать свой полис – через интернет или по телефону.

В первом случае на сайте www.alfastrah.ru в разделе «Страхование банковских карт» выберите оплаченный вариант страхования (790/1190 и т.д.), введите уникальный номер полиса и заполните поля формы. Во втором - позвоните по телефону 8-800-333-0-999 (звонок по России бесплатный), следуя голосовому меню, перейдите в раздел «Страхование банковских карт» и сообщите оператору номер полиса и другие необходимые реквизиты.

Если с вашей застрахованной картой что-то произойдет, в первую очередь позвоните в Сбербанк по телефону 8-800-555-55-50 и заблокируйте карту. Далее следует оформить в банке претензию о спорной операции и/или заявить в правоохранительные органы о совершенном в отношении вас правонарушении.

Письменное заявление в одно из 400 отделений ОАО «АльфаСтрахование» должно быть подано в течение трех рабочих дней с момента наступления страхового случая (если неприятность произошла с вами за рубежом, то в течение трех рабочих дней после возвращения).

Позаботьтесь о том, чтобы предоставить компании все документы, подтверждающие инцидент: справку из полиции, отчет по счету карты, письмо из банка о блокировке карты, чеки за приобретенный товар (если были сняты средства в большем размере) и т.д.

Решение по выплате страхового возмещения страховщик принимает в течение 10 рабочих дней. Сбербанк России и ОАО «АльфаСтрахование» желают вам финансового благополучия и надеются, что у вас не будет повода воспользоваться своим страховым полисом. Однако в непредвиденной ситуации надежные партнеры всегда готовы вам помочь.

Страхование банковской карты в Сбербанке производится дочерней компанией Сбербанка. Желая защитить свои средства и совершать безопасные платежи с карты, необходимо обратиться в Сбербанк Страхование.

Зачем нужно страховать деньги на карточном счете?

Давайте разберёмся с тем, какие риски включены в программу страхования средств на карте? Стоит отметить, что страхование банковской карты в Сбербанке разработано для активных пользователей, которые обналичивают деньги через системы самообслуживания, перечисляют их через сторонние сервисы, расплачиваются за покупки на зарубежных или отечественных интернет-площадках и совершают другие операции с финансами.

Программа страхования карты защищает в следующих ситуациях:

• злоумышленники заполучают карту или получают информации о PIN-коде и обналичивают средства через банкоматы;
• с помощью подделанной подписи переводятся или снимаются деньги в кассовом зале;
• мошенники создают дубликат карты и получают наличные через банкоматы;
• карта утеряна, украдена, насильно присвоена и используется посторонними людьми;
• с помощью специальных устройств, к примеру скиммера, или интернет-мошенничества считывается информация по карте;
• карта остается в неисправном банкомате;
• обналиченные деньги отбирают мошенники, воры;
• карта непригодна для дальнейшего использования в результате механических повреждений.

Если случилась одна из вышеперечисленных ситуаций, следует обратиться в отделение не позже, чем через 2 дня или дозвониться на горячую линию в течение 12 часов. Если прошло больше времени, Сбербанк Страхование не примет на рассмотрение заявку. Лучше всего, попав в неприятную ситуацию, сразу набирать номер Контактного центра и сообщать о происшествии. Для личного посещения офиса необходимо взять с собой документы, подтверждающие инцидент.
(cкачиваний: 155)
Посмотреть онлайн файл:
Программа страхования карт позволяет безопасно осуществлять онлайн расчеты, обналичивать деньги через любых финансовых организаций и проводить другие операции.

Страхование денежных средств на карте

Желая застраховать средства на карточном счете, следует приобрести полис. Его стоимость индивидуальна и зависит от размера покрытия. Вид страховки можно самостоятельно выбрать, ориентируясь на свою карту и потребности.
На сегодняшний момент существуют такие тарифы:

• за 30 000 руб. страховки платится 700 руб.;
• за 120 000 руб. - 1710 руб.;
• за 250 000 руб. - 3510 руб.

Оформление полиса

Чтобы приобрести полис и застраховать свои деньги, потребуется посетить отделение. Страхование банковской карты в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях. Допускается также подписать договор и объединить все свои карточные счета.
Страхование предоставляется на следующих условиях:

• полис действует год;
• один полис предполагает не более трех выплат;
• каждая выплата сокращает размер покрытия;
• если застрахована только одна карта, есть возможность возвратить страховку. При этом величина зависит от разницы между периодами;
• если карта больше не активна, полис продолжает действовать, защищая деньги других карт.

Карты страхуются в отделении по следующей схеме: выбирается полис, подписывается договор, уплачивается стоимость, выдается на руки документ.

Активация страхового полиса

Чтобы страховка заработала, ее нужно активировать. Все действия по подключению выполняются нами самостоятельно. Для этого необходимо посетить официальный сайт Страхование Сбербанк и заполнить специальный бланк. В графах указывается: номер страховки, дата приобретения, ФИО клиента, телефонный номер, электронная почта, код (его можно найти на документе, выданном в отделении).
После заполнения бланка необходимо дождаться, пока все данные будет проверены. Вся указанная информация сверяется с той, что хранится в базе. На это обычно уходит от 20 минут до двух-трех дней.

Порядок действий при обращении за страховкой

Если случился инцидент или ситуация, обозначенная выше, стоит как можно скорее:

• обратиться к сотрудникам Сбербанка и заблокировать карту. Можно посетить отделение, позвонить в , использовать Онлайн кабинет или отправить SMS;
• набрать номер Сбербанка Страхование и сообщить об инциденте, указав номер полиса. Выполнить все указания сотрудника. Звонить нужно сразу, иначе ситуация не будет рассмотрена;
• если имели место преступные действия, написать заявление в отделении полиции;
• в течение 2-3 дней посетить офис Сбербанка Страхование и подать заявку;
• дождаться рассмотрения.

Сегодня Сбербанк является одним из самых надежных банков, действующих на территории Российской Федерации. В нем работают самые квалифицированные специалисты, осуществляющие защиту информации. Несмотря на это, все же рекомендуется страховать карты, выданные данным учреждением.

Обязательно ли

С каждым днем все большее количество граждан делает выбор в пользу электронных платежных систем. Потому банковские карты становятся все более распространенными.

Но одновременно с появлением нового способа оплаты возникли различные ранее неизвестные способы мошенничества.

И от кражи средств с карточного счета не застрахован никто. Даже клиенты такой мощной финансовой структуры, как Сбербанк.

Специально на случай мошенничества, несанкционированного использования средств, многие страховые компании предлагают специальные программы для держателей пластиковых банковских карт.

Данная услуга не является обязательной согласно действующему законодательству РФ. Именно поэтому Сбербанк не настаивает на её использовании.

Многие менее честные коммерческие структуры, которые также осуществляют реализацию банковских карт, навязывают рассматриваемую услугу своему клиенту – это незаконно.

Уже заключенный ранее договор страхования можно расторгнуть, обратившись в специализированные органы. Стоимость страхования карты обычно невелика. Кроме того, вся сумма страховой премии бывает уже включена в стоимость обслуживания карты.

Это касается элитных разновидностей данного платежного средства:

• MasterCard Gold;
• Visa Gold и другие.

Несмотря на то, что страхование данного типа не обязательно, желательно все же приобрести специальный полис.

Особенно это актуально для тех клиентов банков, на чьих счетах имеются очень крупные суммы денег. Страховой полис позволит избежать имущественного ущерба в случае хищения денег.

Особенности полиса

Полис страхования рассматриваемого типа для клиентов-держателей карт Сбербанка имеет большое количество различных особенностей.

Самыми важными являются следующие:

• защита предоставляется круглосуточно;
• действие полиса распространяется на весь мир;
• возможна защита от всех существующих рисков;
• при помощи одного полиса можно застраховать все имеющиеся в наличии карты.

Самым важным достоинством полиса рассматриваемого типа является его круглосуточное действие. Не важно, в какое время произошел страховой случай (днем или же ночью).

Денежная компенсация будет выплачена в любом случае. Также полис страхования банковских карт Сбербанка защищает имущественные интересы клиента на территории всего мира.

Именно поэтому можно без опасений расплачиваться картой в любой стране. При возникновении обозначенного в договоре страхового риска клиенту компенсируют понесенный ущерб.

Страхование средств на банковской карте подразумевает защиту от самых разных рисков. Прямо в отделении Сбербанка клиент может подобрать для себя оптимальную программу.

Причем выбрать набор рисков он может самостоятельно. Что очень удобно в первую очередь для держателя карты. Так как только владелец знает всю специфику её использования.

При необходимости можно одним полисом застраховать сразу все имеющиеся в наличии карты. Что очень удобно – нет необходимости заключать несколько страховых договоров. Необходимо лишь выполнение одного условия: все карты должны быть от одного банка.

Какие могут быть риски

Перечень страховых рисков, которые можно включить в договор рассматриваемого типа, очень обширный.

Его можно разделить на три основных раздела:

• снятие денежных средств с карты путем мошенничества;
• утеря банковской карты;
• хищение денежных средств иным способом.

Предусматривается выплата денежного возмещения при снятии наличных с карты мошенниками:

• путем хищения непосредственно самой карты, а также кода доступа к ней (PIN-кода) путем применения насилия или же угроз;
• при помощи подделывания подписи держателя карты с последующим обналичиваем в отделении банка;
• путем изготовления поддельной карты;
• при помощи различных запрещённых способов: скимминг, фишинг и других;
• через банкомат при помощи дубликата карты.

Также в договоре предусматривается утрата карты в результате:

• грабежа, разбойного нападения;
• неисправности банкомата.

Данный предмет выполнен из легко повреждаемого материала (пластика), именно поэтому сломать его очень легко. Иногда также утрата карты может произойти в результате её размагничивания.

Причем случай этот может наступить в самый неожиданный момент. Все обозначенные риски включаются в договор страхования рассматриваемого типа.

Часто задаваемые вопросы

Нередко у держателей карт Сбербанка возникают различные вопросы, касающиеся страхования.

Можно ли приобрести страховку для обычной карты VisaClassic с максимальной страховой суммой и всеми возможными рисками?

Тип имеющейся в наличии у клиента карты не имеет никакого значения. Независимо от разновидности держатель может приобрести полис страхования, при этом самостоятельно выбрав интересующие его риски, а также максимальный размер страхового возмещения.

Заказана дополнительная карта для ребенка клиента Сбербанка. На уже имеющуюся карту был приобретен полис страхования. Есть ли возможность включить в страховое покрытие ещё одну карту?

Заключенный договор привязан к одной, конкретной карте. Именно поэтому при необходимости страхования ещё одного платежного средства клиенту потребуется заключить новый договор. Но при этом клиент вправе не приобретать полис страхования к вновь выпущенной карте. У клиента Сбербанка всегда имеется выбор.

Какой смысл заключать страховой договор непосредственно в самом Сбербанке? Имеется достаточно большое количество страховых компаний, предлагающих услуги рассматриваемого типа.

Приобретать страховой полис лучше всего непосредственно в Сбербанке по множеству причин:

• банк предлагает самые выгодные условия страхования – чтобы убедиться в этом, достаточно просто сравнить стоимость с предложениями от иных страховых компаний;
• все предлагаемые продукты лишены франшизы – именно поэтому при наступлении страхового случая убыток будет полностью возмещен;
• перечень учитываемых страховых рисков очень обширен.

Самым важным достоинством приобретения полиса в банке является то, что защита распространяется не

Возможно ли оформление специального страхового полиса на кредитную карту?

Если держатель карты является клиентом ОАО «Сбербанк России», то он имеет право на заключение страхового договора любого типа из всего перечня, предлагаемого данным банком. Это не только полис для карты, но также страхование жизни, здоровья, от несчастного случая.

Что делать, если страховой риск наступил заграницей?

Необходимо сразу же позвонить по специальному номеру телефона, обозначенному на полисе страхования. Оператор на родном для клиента языке объяснит, что необходимо сделать в данном случае.

Как активировать полис страхования банковских карт в Сбербанке

Чтобы полис начал действовать, необходимо предварительно его активировать. Для этого необходимо передать определенную информацию в страховую компанию.

Необходимо в специальной форме на официальном сайте заполнить следующие поля:

• место приобретения полиса;
• стоимость полиса;
• фамилия, имя и отчество страхователя;
• пол страхователя;
• дата рождения страхователя;
• контактные данные: номер телефона, адрес электронной почты;
• номер полиса.

Очень важно передать все данные максимально быстро. Так как если страховой случай наступит ранее активации полиса, то компания может отказать в выплате страховой компенсации на вполне законных основаниях.

Стоимость

Стоимость страхования банковской карты зависит от большого количества самых разных факторов. Это величина страхового покрытия, длительность действия полиса, а также регион использования, тип карты.

На данный момент в Сбербанке предлагаются следующие программы страхования сроком на 1 год:

Страхование банковских карт сегодня – необходимость. Так как с каждым годом мошенники похищают реквизиты все более изощренными способами. Потому не стоит скупиться, страховой полис позволит защититься от серьезных финансовых убытков.

Видео: Что делать в случае кражи денег с банковской карты

Ваши отзывы

На ту же тему

Обсуждение: оставлено 3 коммент.

Постоянно пользуюсь своей зарплатной картой для оплаты покупок в различных магазинах – обычных и в сети интернет. Именно поэтому решил приобрести страховой полис для данного платежного средства. Так как на карте редко бывают суммы более 200 тыс. рублей, заключил договор, величина страхового покрытия по которому составила 250 тыс. рублей. Данная услуга обошлась мне 3.9 тыс. рублей за 12 месяцев. Во время визита в Челябинск потерял карту, причем узнал об этом не сразу. Только когда пришла СМС с сообщением, что с неё сняты деньги, обнаружил пропажу. Сразу же заблокировал её, позвонив в Сбербанк по телефону. Было снято порядка 23 тыс. рублей. Страховая компания возместила весь ущерб. Полностью доволен качеством предоставляемых услуг.

Получил кредитную карту в Сбербанке. Лимит на ней составляет 350 тыс. рублей. Соответственно, столь большая сумма денег может стать предметом пристального внимания мошенников. Именно поэтому решил приобрести специальный страховой полис. Как оказалось, не зря. В одном из банкоматов, которым пользовался для пополнения, стояло пиратское считывающее устройство. CVV код моей карты был похищен. Мошенники начали расплачиваться ей в различных интернет-магазинах. Карта заблокирована, а весь полученный ущерб был возмещен страховой компанией. Очень рад, что приобрел страховой полис. Он обошелся мне всего в 5.9 тыс. рублей.

При заключении договора Вы выбираете одну из предложенных программ защиты средств на Ваших Банковских картах и оплачиваете страховой полис.