Рефинансирование кредита в сбербанке какой процент. Страница была вам полезна? Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов (тоже, что ) – это всего лишь навсего процесс получения нового кредита, но с единственной целью – погасить новым кредитом текущий кредит, с которым вы, возможно, перестали справляться или его условия перестали вас устраивать.

Многие граждане России задаются вопросом – возможно ли перекредитование в Сбербанке? Да, конечно. Перекредитование – это не какой-то секретный продукт, доступный только ВИП клиентам. Кроме того, сами банки очень заинтересованы в перекредитование.

Кроме того, в банке для заемщика доступно: перекредитование автокредита в Сбербанке, , а так же перекредитование потребительских кредитов.

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов ничем не отличается от перекредитования в других банках – например, . А с более общей информацией о перекредитование в банковской системе в целом можно ознакомиться .

отсутствие комиссии за одобрение кредита и прочих комиссий
отсутствие обязательного страхование жизни заемщика, в случае перекредитования в Сбербанке потребительских кредитов
наличие специальных условий для зарплатных клиентов Сбербанка
Сбербанк учитывает условия ипотечной госпрограммы «молодая семья»

Порядок

Чтобы получить перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов, нужно выполнить определенный порядок действий:

провести разведку боем – выяснить полностью и досконально все требования к заемщику, все условия перекредитования, а также есть ли в вашем кредитном договоре запрет на преждевременное погашение кредита
если вас все устраивает, и вы решили, что перекредитоваться в Сбере вам будет выгодно и нетрудно, то переходим далее
обращаетесь в отделение Сбербанка – общаетесь с кредитным менеджером
на основании разговора собираете полный пакет документов для подачи заявления на перекредитование в Сбербанке
одновременно подаете онлайн заявку на перекредитование
ждете одобрения заявки
после одобрения, подаете собранный пакет документов
подписываете кредитный договор
в случае с ипотечным перекредитованием, страхуете заново залог и переоформляете его на Сбербанк
получаете деньги, а точнее Сбербанк сам гасит ваш кредит, без вашего участия и без выдачи вам денег наличными на руки

ВНИМАНИЕ! При перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов, как и в любом другом банке, банк не выдает вам деньги наличными, а самостоятельно рассчитывается по задолженности с вашим банком. Правда, в случае, если новый кредит будет больше вашей задолженности, то разница отдается заемщику.

Требования к заемщику

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов предполагает наличие определенного списка требований к кандидату на перекредитование.

Условия

Условия перекредитования в Сбербанке особо ничем не отличаются от условий перекредитования в других банках России. А кроме прочего они еще и более жесткие.

Условия:

валюта перекредитования – только российские рубли
минимальная сумма кредита – 300 000 рублей
максимальная сумма перекредитования не должна превышать остаток по текущему кредиту
срок кредитования до 30 лет
процентная ставка от 13%, но постоянно меняется в зависимости от экономической ситуации в стране
перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов подразумевает наличие определенной системы скидок для своих зарплатных клиентов
для перекредитования ипотеки в Сбербанке требуется перезалог имущества или дополнительный залог
в отдельных случаях требуются поручители и созаемщики
обязательное страхование распространяется на закладываемое имущество
в случае с ипотечным перекредитованием в Сбербанке действует специальная госпрограмма – «Молодая семья»

ВНИМАНИЕ! Программа «Молодая семья» предусматривает определенный комплекс поблажек при оформлении ипотеки для российских семей, не достигших 35 летнего возраста. Например, первоначальный взнос составляет всего 20% от суммы ипотеки, также заемщик может воспользоваться отсрочкой по выплате ипотеки в случае рождения ребенка и привлекать созаемщиков с очень широким выбором параметров.

Документы

Сбербанк предусматривает возможность пересмотра условий кредита, в целях снижения ежемесячных выплат. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц связано с изменяемой ставкой эмиссии рубля в Центральном банке. В последнее время, она меняется достаточно часто, следовательно, клиенты Сбербанка и других банков имеют большие возможности для пересмотра ранее взятых кредитов.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Среди предлагаемых Сбербанком, также предоставлена и программа для рефинансирования. В отличии от или , данная процедура подразумевает перевод любых займов из других банков в Сбербанк на выгодных условиях. Клиент, воспользовавшись данной программой кредитования, после перерасчета, получает другую процентную ставку, а также меньшую сумму единоразовых платежей. С помощью данной программы можно объединить до 5 кредитов. Чтобы воспользоваться рефинансированием, нужно соблюдать самое важное требование - отсутствие задолженностей по займам.Основные условия:

тип кредита: потребительский, кредит на авто, на дебетовой карте, ипотечный, задолженность по кредитной карте;
время действия договора - от 3 месяцев до 5 лет;
своевременность оплаты платежей на протяжении всего срока;
минимальная сумма кредита;
максимальная сумма кредита.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц помогает погасить долг в другом банке. Манипуляции возможны не только с перекредитованием задолженностей, но и с изменением объектов залоговой собственности, например, с квартиры на автомобиль. Условия могут быть различными, и все они обговариваются в договоре.

Расчёт процентных ставок рефинансирования

Первое, что интересует клиентов при оформлении договора рефинансирования - процентная ставка. Выгодные варианты по перекредитованию представлены для зарплатных клиентов. Взносы по кредиту выплачиваются с отчислений зарплаты. Конечная ставка по кредиту снижается почти на 1 %, если есть полис страхования жизни. Процентная ставка определяется ставкой Центрального банка, размером кредита и сроком заключения договора.

Процентные ставки:

Cумма кредита	Ставка рефинансирования
от 30 000 до 500 000 ₽	13,4%
от 500 000 до 3 000 000 ₽	11,4%

Для примерного расчета условий рефинансирования можно использовать калькулятор кредита на официальном сайте Сбербанка. Данный инструмент укажет примерную сумму ежемесячных выплат в зависимости от срока кредитования и процентной ставки.

Требуемые документы

Сбербанком установлен следующий список документов, включающий, как документы, необходимые для рассмотрения заявления, так и документы по рефинансируемым кредитам.

И данные о трудоустройстве не являются обязательными для предоставления, если запрос займа равен долгу перед кредитором. Информация о платежеспособности просто переносится из одного банка в другой. Если есть желание увеличить кредит, то потребуется дополнительная оценка платежеспособности и дополнительное залоговое имущество.

Порядок оформления

Первый этап перекредитования - написание соответствующего заявления. В нем указываются финансовые организации, с помощью которых предполагается рефинансирование на более выгодных условиях. Также указывается сумма оставшихся задолженностей. Очень удобно приводить ссылки на договоры и составлять макеты заявления в электронной форме. Правильно составить заявление помогут консультанты банка.

Поданное заявление и требуемый список документов будет рассматриваться Сбербанком в течение 2-х дней. Ответ может быть как положительным, так и отрицательным. Это решается сотрудниками банка в зависимости от многих условий. В случае положительного ответа, Сбербанк оповестит об этом при помощи или по телефону, оставленному в заявлении.

Главные особенности жилищного рефинансирования

По ипотечным кредитам рефинансирование проводится довольно часто. так как ввиду большого размера общей суммы кредита, важную роль играет даже 0,5 % ставки.

Для изменения условий ипотечного кредита необходимо, чтобы:

жилье было застраховано и все взносы были своевременно уплачены;
при договоре рефинансирования недвижимость регистрировалась как обеспечение;
максимальный взнос не превышал 80 % от стоимости жилья.

Если условия не позволяют оформить договор рефинансирования, то допускается привлекать созаемщиков, что предоставляет банку новые имущественные объекты для залога. По ипотечному кредитованию Сбербанк предоставляет наиболее выгодные ставки. Минус 1 % от всех ставок можно получить, оформив . Еще - 0,5 % за «зарплатное» оформление договора. Минимальная ставка при соблюдении всех условий может достигать 11,16% годовых.

Одной из услуг Сбербанка РФ является рефинансирование имеющихся кредитов, которое заключается в оформлении нового займа для погашения предыдущего. Осуществление такой услуги имеет определённый порядок действий, чётко ограниченные условия и требует предоставления необходимых документов.

Процедура оформления одного или нескольких кредитов заключается в подписании договора с банковской организацией, в котором чётко указываются основные условия выплаты долговых обязательств: процентная ставка, сумма ежемесячных платежей и т.д.

Иногда происходит так, что имеющиеся кредитные предложения других банков гораздо выгоднее, чем тот, по которому вы осуществляете текущие выплаты. В таком случае возникает необходимость проведения рефинансирования.

Перед тем, как описывать перечень шагов для выполнения рефинансирования, рассмотрим, что представляет собой такой процесс и чем он может быть выгоден клиенту. Под рефинансированием понимается оформление кредита в банковской организации, основным назначением которого является погашение другой имеющейся задолженности, причём она может быть как одна, так и несколько. После того, как покрываются все долговые обязательства, оформленные ранее, на заёмщике остаётся только один кредит, по которому он и начинает выплачивать платежи.

Стоит отметить, что используемые банком и клиентами понятия рефинансирования и перекредитования по сути относятся к одному и тому же процессу – клиенты иногда путают такие понятия и пытаются узнать условия по одной и второй процедуре.

Естественно, выполняя такие действия, как оформление кредита по рефинансированию, сбор необходимых документов, подтверждение своей платёжеспособности, заёмщик тратит личное время и должен иметь определённую выгоду. В частности, выгода от перекредитования может быть следующей:

Основная причина, по которой граждане прибегают к такому действию, это более низкая процентная ставка, которую может предложить банк, чем условия по текущему кредиту. В таком случае итоговая сумма, которую выплатит заёмщик, будет значительно меньше остаточной части долга по старому кредиту.
Увеличение продолжительности периода, на протяжении которого необходимо покрыть все имеющиеся обязательства. Необходимость может возникнуть в том случае, если банк, в котором открыт текущий кредит, не может изменить основные условия погашения. В таком случае, прибегнув к услугам другого банка, в итоге можно выплатить ту же сумму, но за больший период – так ежемесячно будет тратиться меньшая часть денег.
Другие условия, представляющие выгоду для клиента. Это может быть сокращение периода кредитования, возможность предоставления «кредитных каникул», отсутствие ограничений по возрасту заёмщика и т.д.

Рефинансирование имеющегося кредита в Сбербанке для физических лиц: категории и виды возможных займов

Сбербанк может осуществлять рефинансирование таких видов кредитов:

Рефинансирование потребительских кредитов. Потребительские кредиты являются наиболее распространённой услугой в сфере выдачи займов – они подразумевает получение заявителем определённой суммы средств без указания назначения полученных денег – лицо может использовать их в любых целях. Процедура перекредитования таких займов имеет определённые ограничения по возможной сумме тела долгового обязательства – её максимальная величина будет зависеть от платёжеспособности заявителя и от количества взятых ссуд, которые кредитор собирается таким образом погасить.
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Под ипотечными кредитами понимают оформление целевого займа для покупки недвижимости. Поскольку стоимость недвижимости в нашей стране достигает значительных размеров, то период, в течение которого погашаются имеющиеся долги, самый длительный по сравнению с другими займами. В связи с этим процедура перекредитования ипотеки в Сбербанке даже при небольшой разнице в процентной ставке (от 1%) в итоге может дать значительную экономию средств для заёмщика.
Рефинансирование автокредитов. Оформление кредитов на покупку транспортного средства также является одной из наиболее популярных услуг, к которым прибегают граждане нашей страны. Сбербанк осуществляет перекредитование и таких видов целевых займов, но в таком случае необходимо обращать внимание на основные условия первоначального кредита для того, чтобы иметь определённую выгоду.

Одним из наиболее частых спорных моментов рефинансирования кредитов является необходимость согласия банка, в котором кредитор хочет досрочно погасить своё обязательство. При оформлении первоначального займа клиент подписывает договор, в котором чётко указываются даты выплат и необходимые к перечислению суммы. В случае досрочного погашения, естественно, такая процедура произойдёт вразрез с приложенным графиком и письменное согласие банка является необходимым.

Процедура рефинансирования кредита: необходимые действия и документы

Осуществление процедуры рефинансирования в Сбербанке предполагает предоставления необходимых документов. В частности, заёмщику необходимо будет предоставить следующие:

внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
индивидуальный налоговый номер физического лица (ИНН);
справка о доходах лица (по форме 2-НДФЛ), трудовая книжка, копия трудового договора;
кредитный договор с банком, который заявитель собирается погашать. Кроме того, необходима будет выписка по величине оставшегося долга и произведённых выплатах по его погашению, а также справка по отсутствию задолженностей или невыплаченных или перечисленных штрафах;
разрешение, выданное банком на досрочное погашение задолженности.

Указанные документы предоставляются в общем порядке. Кроме них, в зависимости от вида и назначения займа, который будет погашаться путём рефинансирования, могут понадобиться ещё и следующие:

свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются);
свидетельство о рождении детей (в том случае, если они ещё не достигли совершеннолетия);
военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
документы по праву собственности, для приобретения которой был оформлен кредит (если он был целевого назначения).

Сама процедура рефинансирования выполняется таким образом:

консультация со специалистом Сбербанка по возможности проведения рефинансирования;
написание и подача анкеты-заявления;
рассмотрение поданного заявления банком;
в случае одобрения предоставление банку необходимого пакета документов;
подписание кредитного договора;
перечисление со счёта сбербанка положенной суммы по погашению;
выплата нового долгового обязательства по текущему кредиту.

Стоит отметить, что для того, чтобы решение о рефинансировании было положительным, заявитель должен отвечать определённым требованиям:

минимальный возраст должен составлять 21 год;
на момент окончания выплаты кредита по рефинансированию заявителю не должно быть более, чем 65 лет;
кредитор должен иметь постоянный источник дохода – либо официальное трудоустройство, либо получение пенсии. Причём продолжительность трудоустройства должна быть в общей сложности не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Условия и ставки перекредитования

В Сбербанке можно осуществить процедуру перекредитования на таких условиях:

время до полного погашения кредита должно быть не менее, чем три месяца;
максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать, не должно превышать пяти;
заявитель должен являться гражданином РФ;
для клиентов банка и людей, достигших пенсионного возраста, все имеющиеся процентные ставки будут на 1% меньше;
сумма кредитования начинается от 45 тысяч рублей для Москвы и от 15 для других регионов;
максимальная величина кредита может составлять 1 млн. рублей;
процентная ставка будет зависеть от срока, на который оформляется кредит, и может начинаться от 17% и достигать 25%;
продолжительность кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

Таким образом, при наличии необходимости граждане РФ могут воспользоваться процедурой рефинансирования, осуществляемой Сбербанком. Для её выполнения потребуется предоставить положенный список документов, выбрать наиболее подходящие условия и заключить договор.

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?

Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?

Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?

Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Ваша экономия -

Сравнение кредитов

Рассчитать рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2020 году

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Сбербанка. Программа и условия для физических лиц 2020 года.

Сбербанк РФ по праву считается самым надёжным кредитно-финансовым институтом страны, предлагающим своим клиентам широкий выбор программ для получения и обслуживания целевых и обычных займов. Сегодня многие граждане предпочитают взять кредит, чтобы погасить старые долги в других банках, именно в этом учреждении. Такая операция называется рефинансированием или перекредитованием, которое позволяет снизить общую стоимость кредита, уменьшая ежемесячные выплаты.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Единая процентная ставка 13,5 % годовых.
Выдача до 3 млн. рублей сроком до 5 лет.
Погашение всех задолженностей по действующим кредитам за последний год.
Подтверждённое отсутствие реструктуризации долгов.
Минимальная сумма кредита – 30 тыс. рублей.

Сбербанк рефинансирует потребительские кредиты 2020, ссуды на приобретение автомобиля, кредитные карты, а также дебетовые карты с разрешённым овердрафтом.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Возможность объединения 5 займов в один с одновременным погашением всех старых долгов.
Полная прозрачность всех операций.
Консультирование и информационная поддержка.
Возможность получения дополнительной суммы без увеличения ежемесячного платежа.
Отсутствие требования погашения кредитов в других банках.
Нулевая комиссия за предоставление займа.
Удобный кредитный калькулятор.
Лояльные процентные ставки.

Это нужно знать

Перекредитование представляет собой операцию, которая в большинстве моментов полностью идентична получению обычного кредита. Поэтому здесь также действуют все условия, начиная от мониторинга финансового и материального состояния потенциального заёмщика и заканчивая документальным подтверждением заявленного статуса и доходов.
В пакет документов для рефинансирования в Сбербанке входит полная информация о первичных кредиторах с номерами договоров и реквизитами.
Заявка на получение займа для перекредитования рассматривается в течение 2-х рабочих дней.
Форма погашения кредита – аннуитетная равными ежемесячными платежами, то есть сначала выплачиваются проценты, а затем тело кредита.
Штраф за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых, которые насчитываются на остаток долга.

Рефинансирование в Сбербанке РФ, согласно отзывам клиентов, проводится в оперативном порядке, позволяя быстро перейти на более выгодную схему выплаты долга.