Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в сбербанке и других банках. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Аксиома коммерции - любой бизнес нуждается в финансовых вложениях. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Для того чтобы заработать деньги на реализации бизнес-проекта, надо вначале их вложить в него. Крупные проекты требуют больших средств, небольшие - немного поменьше. Но избавиться от расходов в принципе в обычных условиях невозможно.

Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть хотя бы немного денег. А если нет, существует несколько вариантов, откуда можно законно достать финансы. Один из них - получить в банке кредит для бизнеса. Условия его должны быть по сравнению с обычным смягчены. Иначе успешного начала проекта не видать. Но и тут возникают определенные тонкости и шероховатости.

Риски для сторон

Коммерческие банки дают кредит только под проценты. На общих условиях или льготных, но помимо самого кредита придется вернуть еще и набежавшие проценты. Если бизнес успешный, то такой финансовый заем, каким бы он ни был тяжелым, окупит себя. А если нет? Неудачливый коммерсант потеряет не только свое дело, но и имущество. А то и останется должником со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Надо отметить, что и для банка выдача займа для развития коммерческого дела считается рискованной сделкой. Безусловной гарантии, что кредит новоявленного коммерсанта, полученный на создание малого бизнеса с нуля, будет возвращен, нет. В худшем случае, когда на горизонте появляется вариант разорения, неудачливый предприниматель может через некоторый срок (в основном месяц) объявить себя банкротом и отказать банку в возвращении полученных денежных ресурсов.

И все же, как получить кредит для бизнеса с нуля? Это не сложнее, чем получить обычный заем на обучение, улучшение жилищных условий, покупку автомобиля и так далее.

Обязательные условия

Несмотря на такие риски, кредит на льготных условиях для малого бизнеса медленно, но все же возобновляется. В том числе взять кредит для бизнеса с нуля есть возможность при соблюдении некоторых жестких условий. Впрочем, сверхтяжелых невыполнимых пунктов в контракте нет:

Хорошая кредитная истории заемщика. Сложности с оплатой прошлых кредитов, непогашенные займы или невыполненные в срок платежи могут быть причиной отказа в выдаче ссуды.
Профессиональный бизнес-план. Самоочевидная возможность скорого заработка, пусть небольшого, но устойчивого, заставит финансовых экспертов согласиться с заемщиком и выдать нужное решение.
Наличие трудовой занятости, дающей дополнительный заработок. Твердый доход дает возможность успешно возвратить кредит, полученный на развитие малого бизнеса с нуля.
Наличие личного имущества, которое можно заложить под кредит. Это серьезный залог обязательного возврата денежных средств.
Наличие надежного поручителя.
Существование стартового финансового капитала, составляющего примерно 25 % от необходимой суммы.

Существуют и другие обстоятельства в вопросе о том, для бизнеса с нуля. Стоит рассмотреть хотя бы часть из них.

Банки

Где взять кредит малому бизнесу с нуля, к какому банку обратиться? Надо понимать, что, во-первых, не все финансовые учреждения дают подобные кредиты, а во-вторых, требования и предложения банка различаются, и бизнесмену, понятно, хочется выбрать самый выгодный вариант.

Желающие организовать собственное дело россияне могут принять помощь ряда финансовых учреждений. Какие банки дают кредиты для бизнеса с нуля? Кредит малому бизнесу с нуля есть в нескольких банках Российская Федерации - подробнее о них далее.

ВТБ24

ВТБ24 предлагает наиболее выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно многообразные условия, в том числе кредиты для бизнеса для ИП. Подходы к ООО и ИП значительно различаются. Нередко для выдачи кредита требуется имущество как залог. Конкретные примеры:

Экспресс-микро. Кредит дается в объеме от 30 000 до 600 000 рублей на период от 3 месяцев до 3 лет. Залоговое личное имущество при этом не требуется.
Малая средства отпускаются под залог личного движимого или недвижимого имущества на период от 3 месяцев до 7 лет. Объем кредита при этом находится в рамках от 600 000 до 30 000 000 рублей.
Под контракт. Выдавая такой кредит, банк в последующем имеет законное право на требования по суммам, проходящим по договору. Кредит выдается на период от 3 до 12 месяцев. Объем займа при этом варьируются от 150 000 до 6 000 000 рублей.

Сбербанк

Сбербанк выдает кредит на новый бизнес с нуля в рамках проекта «Бизнес-Старт». Дается финансирование по имеющемуся бизнес-проекту. Возможна и деятельность предпринимателя по франшизе.

Кроме того, для оформления и развития собственного бизнеса можно присоединиться к кредитной программе «Бизнес-Доверие» Сбербанка. Она не требует строгой отчетности о целях и направлениях кредитования. «Бизнес-Доверие» - это:

кредит без гарантии залогового имущества;
объем средств в сумме 80 000-3 000 000 рублей;
комиссия отсутствует;
нужен поручитель - собственник компании;
процентная ставка от 13,94 % и более;
период погашения находится в рамках от 3 месяцев до 3 лет.

"Россельхозбанк"

"Россельхозбанк" представляет отдельные кредитные продукты для укрепления малых фирм. Ограничений по финансированию нет. Основная направленность - аграрный сектор, но есть и другие направления кредитов на открытие бизнеса с нуля:

Инвестиционный стандарт. Объем займа составляет 60 млн рублей, период погашения - до 8 лет. Отсрочка выплат - до 1,5 лет. Возможен персональный график выплат кредита.
На приобретение техники и/или оборудования кредит выдается лишь под залог покупаемой техники и/или оборудования. Отсрочка выплат - до одного года. Период кредитования составляет до 7 лет.
На приобретение земельных участков. Выдается лишь под залог покупаемого земельного участка. Отсрочка выплат - до 2 лет. Период кредитования - до 8 лет.
На приобретение молодняка животных кредит выдается лишь под залог покупаемых с/х животных. Отсрочка выплат - 1 год.

"Альфа-банк"

В "Альфа-банке" существует только два вида получения кредита для бизнеса. Но одновременно менеджеры сообщают о деятельности с малыми и средними фирмами как о наиболее важном приоритете.

Методы финансирования

Современные банковские методы финансирования по кредитам на открытие бизнеса с нуля имеют ряд тонкостей. И главный из них - минимизировать риски, как рассмотренные выше, так и другие (их достаточно много, чтобы рассмотреть полный список).

Прежде всего, перед финансовыми учреждениями возникает задача определения степени финансового риска при кредитовании обратившихся малых предприятий. Банки применяют два метода, довольно разных по степени объективности и глубине анализа:

Работа экспертов над заявкой. В данном случае принятие окончательного решения по выделению кредита в серьезной степени зависит от весьма субъективной проверки доводов бизнесмена
Другой массовый способ определения величины риска - использование автоматизированной финансовой системы «скоринга», появившейся полвека назад. Не обремененная никакими эмоциями, программа считает полученные баллы, учитывает общие итоги на базе данных, указанных в анкете данного клиента. Скоринг подразделяется по видам: по полученным баллам (необходимо набрать назначенный уровень, многие обращающиеся его не достигают); против явных мошенников (через рассмотрение поведения раскрывает факторы, подтверждающие данные о возможной угрозе для активов банка); против безответственных и легкомысленных клиентов-заемщиков (рассматривается вероятность просрочки).

Процесс получения

Получение выгодного кредита для бизнеса для ИП предполагает определенный жесткий порядок действий. Логистика действий для получения кредита для открытия малого бизнеса:

Для начала нужно направить аргументированную заявку в выбранный банк. В ней отмечается форма деятельности, конкретная программа кредитования.
Затем необходимо предоставить данные о финансовом положении вашего малого предприятия. Потребует кредит для бизнеса с нуля и документов: нужно предоставить удостоверение личности, ИНН, копию трудовой книжки потенциального заемщика, справку о доходах, документы, подтверждающие другие доходы (депозит в банке, акции каких-либо компаний, инвестиции), бумаги, устанавливающие право на недвижимость или другое имущество, которое будет выступать в качестве залога, и так далее. Упор надо произвести на размер полученной прибыли, положительную кредитную историю, наличие дополнительноого заработка или других источников финансов, которые помогут вернуть деньги в том случае, если дело не пойдет.
Если заявка принимается (а это, как правило, происходит в большинстве случаев) и рассматривается, начинается конкретная работа - утверждаются условия кредита: объем средств, хронологические рамки, форма ссуды.

Повысить возможности

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Во время поиска кредита для развития своего бизнеса начинающему предпринимателю нужно как можно скрупулезнее подобрать банк, в котором он будет затем обслуживаться. Нюансы:

Анализируя положение финансовых учреждений, необходимо поинтересоваться, существуют ли особые предложения (и какого они характера) для развития малых предприятий.
Важны советы и рекомендации коммерческих партнеров, знакомых и приятелей, контактирующих с определенным банком.
Займы распределяются более свободно под уже существующий бизнес. Заявка с приложенным проектом еще не начатого дела имеет мало возможностей получить финансовую поддержку.
Неплохо, чтобы ваша фирма была платежеспособной, успешно развивалась не менее полугода.
В пользу позитивного решения банка на выдачу кредита будет наличие определенного залога. В качестве залога обычно рассматриваются объекты недвижимости, машины, техническое оборудование.

Субъективные факторы

Продвигаясь в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, банк рассматривает и другие факторы, вроде бы совершенно субъективные, касающиеся заемщика:

Текущий возраст. Мировая практика подсказывает, что возраст, при котором возможный клиент наиболее крепок и трудоспособен и может с большой долей вероятности поручиться за процесс выдачи кредита, находится в рамках от 30 до 40 лет.
Официально оформленный брак. Если кредитор состоит в законном браке, его возможные шансы получить просимый кредит под имеющееся дело увеличиваются в разы, потому что при появлении проблемы с возвратом заемных средств подсоединиться к закрытию ссуды смогут муж (жена) заемщика.
Ежемесячные регулярные расходы. Финансовая организация, кредитующая развитие малого бизнеса, также может рассмотреть объем суммы месячных затрат в процессе развития предпринимательской деятельности заемщика.
Внутренний интерьер офисного помещения. Помещение, которое кредитуемый бизнесмен выделил в качестве офиса, банк осмотрит на предмет присутствия средств связи, делового офисного оборудования, нескольких компьютеров и хорошей мебели.

Дополнительные варианты

Задаваясь вопросом о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, нужно понимать, что существует альтернативная возможность получения потенциальной финансовой помощи - обычное потребительское кредитование. Кредит можно оформить на работающее в фирме физическое лицо. В качестве залога может использоваться личное авто или недвижимость. Применяется также институт поручителей.

Получить такой кредит не очень сложно, однако займы не совсем выгодны бизнесмену из-за больших процентных ставок. Поэтому лучше подумать еще, поискать варианты получения стартового капитала. В большинстве регионов нашей страны сейчас есть фонды, оказывающие финансовую поддержку малому бизнесу. Эти учреждения работают от лица государства как поручители по выдаваемому кредиту, а могут сами предлагать небольшие льготные кредиты бизнесменам.

Кредит на открытие бизнеса по бизнес-плану на данный момент самый популярный вид кредитования, и зачастую является единственной возможностью развития предприятия для его основателей и директоров. Данный вид кредита может быть оформлен практически для каждого бизнесмена, то есть предоставляется предпринимателям для стабильного роста и развития компании, фирмы, предприятия, завода или учреждения, оказываемого различные виды услуг. Например: это может быть и покупка необходимой техники и оборудования, наем рабочей силы, аренда помещения для офиса и рабочей зоны, закупка материалов и природных ресурсов и так далее.

Поэтому, перед большинством людей стоят вопросы о том, где и как взять кредит под бизнес план, где можно получить льготный кредит на развитие малого бизнеса, в каком банке взять кредит на развитие малого бизнеса. Так как многие мечтают об открытии собственного дела, но многие и останавливаются из-за неуверенности в собственных силах, отсутствия знаний и навыков ведения бизнес проектов, а также отсутствие финансовых средств на реализацию задуманных бизнес идей.

Оформляя кредит малому и среднему бизнесу, банки осуществляют достаточно рискованную финансовую операцию, так как отсутствует гарантия возвращения предоставленных денежных средств. Поэтому для получения кредита под бизнес план в банке необходимо правильно и грамотно составить бизнес-план, так как кредитные учреждения, выдавая кредит, рассчитывают на минимизацию риска невозврата. То есть бизнес-проект – это документ, подтверждающий успешность бизнес — идеи, на основании которого оценивается уровень риска, рентабельность, а вследствие чего и погашение кредитного долга.

Этапы построения бизнес-плана получения кредита на развитие бизнеса

Для начала необходимо исследовать рынок, в котором будет работать будущее предприятие и провести соответственные расчеты.
В бизнес-плане, необходимо в первую очередь указать форму собственности будущего проекта, его вид деятельность и средний оборот активов.
Необходимо подготовить заранее все справки (из налоговой службы, выписку из государственного реестра и др.).
Необходимо правильно расставить акценты ведения бизнеса – один из базовых положений в процессе склонения банка на сторону выдачи кредита.
Рекомендуется со стороны провести оценку реальность и надежности будущего проекта.
Проверка кредитной истории – основа выдачи будущего кредита, так как если в прошлых периодах существовали задолженности по погашению или были просрочены платежи, то вероятность положительного приятия решения минимальна. Рекомендуется в случае наличия таких данных подготовить письмо с объяснением причины задержек погашения кредита.
Рекомендуется в бизнес плане указать положение о внесении самостоятельно 25% от суммы, которая необходима для открытия бизнес проекта. Данное положение увеличивает шансы получения кредита, так как наблюдается серьезность в действиях предпринимателя и возможность в будущем выплатить всю сумму кредитных средств.

Те есть, в среднем бизнес-план должен состоять и 4-х разделов:

общие сведения о бизнес-проекте;
текущее состояние финансовых активов;
описание и подробная характеристика самого проекта;
финансовый анализ с приведенными конкретными данными.

В случае если у предпринимателя нет опыта в составлении бизнес-плана, то необходимо обратиться в специализированные фирмы, которые занимаются оформление данных документов.

В процессе рассмотрения заявки выдачи кредита на открытие бизнеса по бизнес плану менеджеры особое внимание уделяют не только внешнему виду бизнесмена, но и его поведению, а также его компетентности в решении поставленной проблемы и наличие экономического образования. При наличии всех данных пунктов повысятся шансы на получение кредита.

Но в случае отказа, необходимо внимательно изучить причины, повлиявшие на отказ, исправить их и заново подавать заявку на предоставления кредита. Так как, основным качеством успешного и современного бизнесмена является целеустремленность в поставленных начинаниях. Поэтому после повторного обращение с исправленными замечаниями банк обязательно выдаст кредит на предоставление кредита

Также дополнительными возможностями для успешного получения займа является наличие залогового имущества, которое будет гарантировать выполнения кредитного договора и минимизирует тем самым убытки банка. А также станет свидетельством серьезных намерений со стороны бизнесмена. Еще одним вариантом выдачи кредита является наличие поручителя, который станет гарантом погашения кредита в случае отсутствия возможности погашения задолженность.

Из всего выше сказанного можно смело сказать, что ответ на вопрос о том как взять кредит под бизнес план, состоит в правильном подходе к изучению данного вопроса, обращению огромного внимания составлению бизнес плана, а также дополнительной поддержкой со стороны поручителя или наличие залогового имущества. Все данные компоненты обязательно приведут к успешному решению данного вопроса и обеспечат получение займа.

Именно с помощью этого документа Вы сможете убедить банк в рентабельности Вашего дела и Вашей платежеспособности.

Именно грамотный бизнес-план сможет показать банку, что Вы досконально продумали развитие своего бизнеса и реально представляете ход работы над ним.

Бизнес-план для получения кредита Вы можете составить самостоятельно или обратиться за этим к специалистам. Важно помнить, что именно этот документ должен показать банку высокий уровень окупаемости Вашего будущего предприятия, выгоду от использования заемных средств и точно обозначить Вашу потребность в финансировании в текущий момент и на строго определенный срок.

Деталями бизнес-плана, не относящимися к платежеспособности и ликвидности Вашего будущего предприятия банк интересоваться не будет. Но все, что касается финансовой стороны дела, в Вашем бизнес-плане должно быть обязательно отражено.

Это могут быть такие моменты, как:

Поручительство крупной компании;
Наличие у предприятия материальной базы;
Отсутствие просроченной кредиторской и дебиторской задолженностей.

В последнем случае служба безопасности банка может навести справки с целью выяснения вероятности возвращения дебиторской задолженности и процента, являющегося сомнительным к возвращению.

Обычно сумма кредита находится в пределах 50% от стоимости материальной базы, указанной Вами в бизнес-плане. Все имущество Вашего предприятия перед получением кредита должно пройти процедуру экспертной оценки банка.

Это обязательное условие, ведь в случае, если Вы не сможете погашать кредит, именно эта сумма станет предметом залога для банка. Кроме затрат на оценку Вам придется еще оплатить страховку и комиссионные сборы.

Поэтому перед тем, как обращаться в банк, тщательно просчитайте условия сделки.

Получение кредита по бизнес-плану это:

Хлопотная и долгая процедура. Вам придется общаться не только с кредитным экспертом, но и с экспертом по оценке, со службой безопасности, а если речь идет о крупных денежных суммах, то и с руководством банка.

Но помните, что грамотно составленный бизнес-план не только поможет Вам свести к минимуму сроки получения денег, но и очень поможет в дальнейшей работе Вашего предприятия.

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

Необходимая сумма привлекаемых средств.
Цель использования денег.
Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
Базовая ставка составляет всего 16,5%.
Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
Период кредитования 1-60 месяцев.
Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
Обеспечение является обязательным.
Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
Период кредитования 12-48 месяцев.
Ставка составляет 14,9%.
Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
Период кредитования: 24-60 месяцев.
Не требуется обеспечения.
Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
Базовая ставка равняется 12%.
Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

Значительные размеры кредитования.
Длительный период.
При необходимости можно получить отсрочку.
Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
Заем предоставляется только в российских рублях.
Минимальное наличие собственных денег: 10%.
Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
Дополнительные комиссии отсутствуют.
При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
Дождаться решения кредитора.
Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

Ссуда является нецелевой.
Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
Период кредитования 3-60 месяцев.
Скрытые комиссии отсутствуют.
Не требуется никакого обеспечения.
Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Собираетесь открыть свое дело и не имеете достаточных для этого средств? Тогда вам пригодится информация о том, как получить кредиты малому бизнесу с нуля.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Определим, какие правила применимы в 2019 году, какую программу кредитования выбрать, какие справки собрать и т. д. Не так просто получить кредит на открытие или продвижение малого бизнеса.

Банковские учреждения неохотно сотрудничают с индивидуальными предпринимателями и частными физическими лицами, которые собираются открыть свое дело.

Ведь банк не имеет гарантии, что полученные заемщиками средства будут возвращены, ведь величий риск того, что бизнес прогорит. Отлично, если есть залоговое имущество.

Но как же быть начинающим предпринимателям? Есть ли шанс оформить кредит? Рассмотрим, какой схемы стоит придерживаться.

Что нужно знать

Малым бизнесом называют коммерческие предприятия, в которых имеется в штате сотрудников не более 100 человек, а выручка за год не превышает 400 млн. рублей.

Такие компании вправе пользоваться особым режимом налогообложения и вести упрощенную бухгалтерию.

Потребительское кредитование для ООО и ИП – перспективное и доходное направление в банках. Но они не охотно их выдают предпринимателям.

Основные моменты

Как можно открыть фирму, не имея денег? Вариантов несколько. Можно обратиться в госструктуры ля получения субсидии, если лицо зарегистрировано в качестве ИП или является создателем ООО, и имеет гражданство Российской Федерации.

Субсидия предоставляется в течение 2 лет после того, как лицо зарегистрируется в налоговой инстанции.

Речь идет о софинансировании, при котором средства выдаются в качестве помощи. Субсидия является целевой и ее размер максимум 500 тыс. рублей.

Может предоставить средства Федеральная служба занятости . Субсидия является безвозмездной. Но для ее получения необходимо выполнить определенные условия.

Еще один канал помощи малому бизнесу – гарантийный фонд. Обратившись в такое учреждение, лицо получит не денежную сумму, а гарантии, что кредит будет возвращен, если предприниматель не сможет устоять на рынке.

Придерживаются такой схемы – гражданин идет в банк, а тот, в свою очередь, обращается в гарантийный фонд и получает одобрение по .

Что именно имеется в виду

Если отсутствует стартовый капитал, начинающим бизнесменам придется нелегко. При отсутствии активов дело не развивается, не получается воплощать в жизнь идеи.

И есть такие граждане, которые готовы взять заемные деньги и рискнуть, если имеют план действий и стратегию развития.

Как показывает практика, в России только 10% компаний окупается, если не прогорит в первый год деятельности.

Потому-то банковские организации и не желают выдавать займы малому бизнесу, чтобы не финансировать проекты, которые имеют неопределенное будущее.

Нормативная база

Государственная поддержка малого бизнеса оказывается в соответствии с , что был принят властями 24.07.2007 года. В нем перечислены доступные льготы от банков, бизнес-школ, инвестпредприятий.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Рассмотрим детально, какие правила получения кредита на развитие малого бизнеса с нуля.

Обязательные условия

Иногда банки готовы пойти на встречу ИП или физлицу, если выполнен ряд условий:

есть подробный бизнес-план;
открыт банковский счет;
есть залоговое имущество;
предоставлена справка о ;
кредитная история гражданина чистая и отсутствуют незакрытые займы;
человек не имеет ;
нет по налоговым, .

Главное требование – заемщик должен быть платежеспособным. При отсутствии прибыли и не надейтесь, что банк даст деньги.

Условия для получения кредита малому бизнесу более строгие, чем при получении . А значит, при желании получить небольшую сумму получите обычный кредит.

Банки обязательно поинтересуются, какое семейное положение заемщика, есть ли у него стационарный телефон, постоянная регистрация, какие затраты человек имеет и т. д.

Сотрудники финансового учреждения постараются собрать максимум данных о гражданине, чтобы понимать, с кем имеют дело.

Подробный бизнес-план

Первое, что потребуется от вас – подготовиться к встрече со специалистом банка. Для этого необходимо составить бизнес-план.

Продумайте:

какая именно сумма вам необходима;
куда полученные средства будут тратиться;
какое должно быть финансирование – частями, полной суммой;
какую вы планируете получать прибыль при ведении деятельности;
будет ли ваш доход постоянным;
какую сумму и в течение какого периода удастся изъять из бизнеса, чтобы погашать задолженность по кредиту;
какой в итоге будет заработок, если учесть затраты;
есть ли альтернативный вариант развития бизнеса.

Все ответы на такие вопросы оформите бизнес-планом. Так вы сможете получить четкую картину, целесообразно ли кредитование. Такой план необходим и при обращении в банк.

Если не будет составлено грамотный и подробный , трубно обосновывать и рассчитывать, какие будут расходы.

Данный документ может быть представлен на нескольких десятках страницах. В банке желательно показать сжатый вариант, который состоит из 5-10 страниц.

Не удивляйтесь, если банк посчитает, что ваш бизнес-план малоприбыльный или малоперспективный, и откажет в выдаче средств.

Обдумайте, какие простые пояснения вы можете дать относительно этапов развития деятельности. Можно встретиться с руководителем банка, если вы готовы разъяснить стратегию развития бизнеса.

Обеспечение или поручитель

Есть финансовые учреждения, которые выдают экспресс-кредиты гражданам без залога и обеспечения. Но в таком случае процент будет высоким.

Кредитное агентство даст средства, даже если человек не имеет регистрации, и . Но его работа не всегда легальна. Часто подделывается документация.

И у вас могут из-за этого возникнуть серьезные проблемы. Лучше, если есть . Оно станет надежной гарантией для банка, что средства будут возвращены.

Кредит, что имеет обеспечение, выгоден банковской организации, а также самому заемщику. Ставка в данном случае будет меньшей, сроки больше, да и требования к документам не такие строгие.

Залогом может быть:

ликвидная недвижимость (квартира, земля и т. п.);
транспортные средства;
оборудование;
акции;
иные активы, что являются ликвидными.

Отлично, если гражданин имеет не только имущество, что может быть залоговым, но и поручителя в лице гражданина или юрлица.

Поручителем может выступать городской или областной центр предпринимательства, Бизнес-инкубатор и иная структура, что помогает начинающему бизнесмену.

Чистая кредитная история

Банки проверяют кредитную историю каждого заемщика. Важно, чтобы:

ранее полученные кредиты быть успешно закрыты;
не было санкций за просроченные платежи;
не открыто новый кредит.

Для исправления кредитной истории требуется время. Лучше всего оформить несколько займов подряд в МФО и закрыть их, опираясь на условия фирмы.

Полный пакет документов

Отправляясь в банк, следует иметь как можно больше документов, если надеетесь на одобрение кредита. Документацию оформляйте надлежащим образом.

Желательно, чтобы были готовые лицензии и иные разрешительные документы на ведение деятельности.
Какие именно справки понадобятся, стоит уточнить в банке.

Есть стандартный перечень, который включает:

юридическую документацию бизнесмена;
удостоверение личности;
лист записи ЕГРИП;
если есть, ;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
военный билет, если бизнесменом является мужчина;
пенсионное свидетельство;
образец письма от франчайзера, который будет сотрудничать с индивидуальным предпринимателем.

Обязательными финансовыми документами являются:

образец налоговой декларации, если он уже предоставлялся в ФНС;
соглашения, что заключались с поставщиком, покупателем, заказчиком;
образец гарантийного письма;
правоустанавливающая документация на имущество, используемое в деятельности;
соглашение ;
бизнес-план (уточняйте, какие он должен иметь разделы).

При оформлении залога:

правоустанавливающая документация на объект, что оформляется в залог;
если имущество принадлежит иному гражданину, тогда необходим его паспорт;
анкета;
заявление, форму которого можно взять в банковском учреждении.

Все копии, которые предоставляются в финансовое учреждение, должны быть заверены подписями и печатями. Хотя заверять такие документы может и специалист банка после сверки данных с оригиналами.

Порядок оформления

Перед тем, как взять ссуду, определитесь с суммой, что вам необходима. Желательно проконсультироваться с профессиональным финансовым аналитиком, который поможет просчитать все расходы.

Найдите поручителей и подумайте, можете ли вы предоставить залоговое имущество. Так как без расчетного счета вам не обойтись, его также стоит открыть сразу.

Затем можно приступить к подготовке бизнес-плана, определению франшизы. Если вы уже подготовились к походу в банк, придерживайтесь следующей инструкции:

Заполните анкету, указав основный данные и желание получить кредит для открытия малого бизнеса.
Выберите кредитную программу («Бизнес-Старт»).
Зарегистрируйтесь в налоговой службе в качестве предпринимателя.
Соберите необходимые справки.
Подайте заявку.
Предоставьте банковской организации средства, чтобы погасить первоначальный взнос (или оформите в залог дорогое имущество).
Получите кредит и начинайте свою деятельность.

Иногда есть ряд дополнительных требований. К примеру, франчайзер-партнер банка может требовать анализ рынка (той сферы, в которой планирует работать начинающий бизнесмен).

Если нужны лицензии, их также стоит получить перед оформлением займа.

Выбор банка и программы

Программ кредитования множество. Главное – определиться, какая из них вам больше всего подойдет.
Выясните, что предлагает банк, с которым вы уже сотрудничаете.

Зарплатному клиенту и тому гражданину, который открыл депозиты и расчетные счета, банк предложит выгодные условия.

Необходимо выбрать финансовое учреждение, у которого есть филиалы в разных регионах.
Важно обратить внимание:

на показатели независимого рейтинга учреждения;
на длительность работы банка (желательно, чтобы он открылся более 5 лет назад);
финансовым отчетам, которые опубликованы на портале учреждения;
отзывы иных индивидуальных предпринимателей, которые уже обращались в данный банк;
есть ли льготные кредиты с государственной поддержкой.

Обязательно проверьте, не меняется ли собственник и не передаются ли активы организации иному банку.

Иначе придется похлопотать с выяснением измененных реквизитов. Лучше выбрать несколько банков и подать заявки о получении денег в каждый из них.

Если положительное решение примет не один банк, у вас останется возможность выбрать тот, который предложит более выгодные условия.

Распространенными программами кредитования являются:

Потребительские кредиты, которые можно получить, имея постоянный доход и предоставив несколько документов.
Кредит на открытие ИП, который можно получить, купив франшизу.
Экспресс-кредит, предоставляемый бизнесменам без залога за пару часов, но по высокой ставке.
Покупка имущества, что находится под залогом.
Коммерческий вид , который могут оформить представители малого бизнеса.
Пополнение средств для оборота.
Овердрафт, предоставляемый в том случае, если средства на расчетные счета поступают не вовремя.
Факторинг, что подразумевает долговых обязательств партнера банку-кредитору.
Рефинансирование.

Особенности кредитования предпринимателей:

Банк выдаст кредит под больший процент, чем обычному гражданину.
Обычно задолженность необходимо погасить в течение не более 5 лет.
Величина первичного взноса и гарантии поручителей играют важную роль.
Придется застраховать жизнь, здоровье, залоговое имущество.
Наличность выдается редко. Средства обычно перечисляют на расчетные счета бизнесменов.

Рассмотрим на примере Сбербанка, как он выдает кредиты малому бизнесу. Данное учреждение самостоятельно разработало бизнес-модель парикмахерской, кондитерской, хлебопекарни и т. д.

Видео: стоит ли брать кредит на бизнес

Средства могут быть выданы ИП, ООО или частному лица, если они не ведут предпринимательскую деятельность последние 3 месяца.

Ссуда предоставляется начинающим бизнесменам в возрасте от 20 до 60 лет. Деньги выдаются в рублях на период до 3,5 лет. Важно, чтобы ИП внес 20% от суммы финансирования.

Ставка составляет 17,5 – 18,5%. Допускается взять отсрочку по , но только на период, что не превысит полгода.

Погашать задолженность по кредиту заемщику необходимо каждый месяц, используя аннуитетные платежи.

Сбербанк выдает займы по такой схеме:

Заемщик идет в учреждение и выбирает франшизу.
Заемщик должен изучить курс «Основы бизнеса».
Далее стоит получить согласие франчайзера на сотрудничество.
Оформляется , передаются справки в банк.
Банк рассматривает заявку в течение 3 дней и говорит результат.

Подготовка документов

Итак, с банком вы определились. Теперь стоит собрать максимум справок. Еще раз укажем, какие документы нужны:

гражданский документ;
свидетельство, что подтвердит регистрацию ИП или юрлица;
образец выписки из ЕГРЮЛ;
документ, что подтвердит регистрацию в налоговой службе;
лицензия, разрешение;
справки на имущество, что оформляется в залог;
образец бизнес-плана;
форма 2-НДФЛ.

Специалист банка может затребовать и иные справки, к примеру, перечень имущества, что было закуплено для ведения бизнеса, договор аренды помещения и т. д.

Подача заявки

Большинство банков могут принять заявку в режиме онлайн. Для этого следует заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

Следует писать максимум информации, причем обязательно достоверной, так как сотрудник финансовой организации ее тщательно проверит.

Не следует скрывать важные данные – то, что ранее вы были признаны банкротом, что у вас есть креди т.

Банк не будет рисковать, выдавая кредит гражданину, который пытается взять его обманом. Кроме того, такие лица могут быть занесены в черный список.

Большинство кредитов выдается, если начинающий бизнесмен может уплатить первоначальный взнос, который составит до 30% от получаемой суммы. Убедите сотрудника банковской организации, что такие средства у вас имеются.

Заключение договора

Оформление кредитного договора – серьезный шаг. От такого документа будет зависеть финансовая ситуация вашей компании. Несерьезно платить по документу, который не перечитывался.

Поэтому стоит учесть следующий совет. Внимательно изучите договор, а еще лучше доверьте это специалисту юридической конторы, который знает все особенности кредитования бизнеса.

Важно посмотреть:

какую установлено итоговую процентную ставку;
какого графика платежей стоит придерживаться (будет ли он вам удобен);
как начисляются штрафы;
каких условий придерживаться при досрочном погашении долга;
какие установлены обязательства и права каждой стороны.

Пересмотрите и соглашение залога, если кредит оформляется с поручительством. Следует выяснить, какие у вас будут права, как у владельца имущества.

Если какой-то пункт вам не подходит, требуйте его скорректировать или вовсе убрать. Типового и формального банковского соглашения не существует.

Каждый документ составляют, учитывая индивидуальные условия и обстоятельства сделки. Если договор перечитан и устраивает обе стороны, его подписывают. Дело останется за малым – получить деньги на счет в банке и открыть свое дело.

Как быть, если у ИП нет залогового имущества и дополнительной прибыли? Стоит обратиться в Центр Предпринимательства и воспользоваться льготной госпрограммой кредитования от государства.